Статью будем дополнять по мере появления дополнительных вопросов.
Задать вопрос Илье Знаменскому по сервису «Поток» можно письмом на почту potok@rusaiur.ru
И проверяйте всю написанную здесь информацию непосредственно на сайте и в Личном Кабинете Потока, эта статья обновляется не слишком часто или вообще редко или совсем никогда.
Оглавление.
- Общая информация
- Автоматические стратегии инвестирования в Потоке
- 2. 1. Стратегия «Без риска»
- 2. 2. Стратегия «Консервативная»
- 2. 3. Стратегия «Базовая»
- 2. 4. Стратегия «Агрессивная»
- 2. 5. Стратегия «Оптимальная»
- 2. 6. Стратегия «Настраиваемый Автоинвест»
- Ручное инвестирование в «Потоке»
- Где держит деньги Илья Знаменский
- Предупреждение о рисках
1. Общая информация.
Здравствуйте! Итак, если Вы решили всё-таки узнать, что это за «Поток» такой, то постараюсь объяснить своими словами.
Как сказано в названии, Поток — это платформа для финансирования малого и среднего бизнеса силами частных инвесторов. Деньги собираются со многих инвесторов (понемногу с каждого) и потом выдаётся большая сумма (несколько миллионов рублей) организациям в долг под %, немного превышающий банковский, что не может не радовать.
Деньги разные фирмы просят как правило на расширение бизнеса, пополнение оборотных средств, выполнение гос. заказов.
Компания довольно надёжная, состоит в реестре инвестиционных платформ России.
Вы будете получать прибыль от кредитов. Прибыль государство облагает налогом. В «Потоке» все налоги на прибыль с КАЖДОГО кредита снимаются автоматом (за вас их платят бизнесмены) и автоматически оформляются через Налоговую. Это всё будет видно в Личном Кабинете Налогоплательщика в разделе «Справки о доходах».
Это был отдельный стартап Альфа-Банка в 2016 году (вот новость про это), но потом его выкупили частные господа. За прошедшие годы эта команда хорошо научилась выбирать, кому выдавать кредит, а кому нет. Также они научились грамотно выбивать долги с предпринимателей и бизнесменов и теперь дефолты (неотдача взятого кредита) случаются довольно редко.
Инвестированная Вами сумма распределяется на несколько частей (обычно от 10 до 50 в зависимости от выбранной стратегии инвестирования) — и каждая часть выдаётся отдельным кредитом разным бизнесам. Это закусочные, парикмахерские, автомастерские, разные продуктовые сети, выдаются даже займы бизнесам под гос. заказы — у этих понятно, надёжность самая высокая.
Можно как подключить автоматическую стратегию (есть большой выбор стратегий для инвестирования), так и вкладывать в отдельные компании вручную — там есть доступ к финансовой истории организаций, которые берут у вас деньги в кредит под %.
Насчёт невозврата кредитов. Такое там случается, но автоматические стратегии инвестирования можно настроить так, чтобы уменьшить или ВООБЩЕ ИСКЛЮЧИТЬ РИСКИ НЕВОЗВРАТА КРЕДИТА (!!!). Надёжность при таком уже повышается почти до банковской.
Если зарегистрируетесь по этой кнопке, то получите приветственный бонус за первое пополнение.
Бонусы начисляются ежемесячно — до 15 числа за предыдущий месяц.
Сейчас расскажу про некоторые автоматические стратегии инвестирования. Одну из них я использую сам, в остальных попытаемся разобраться.
2. Автоматические стратегии инвестирования в Потоке.
Автоинвестирование — это алгоритм, который автоматически осуществляет от имени инвестора акцепт инвестиционных предложений заемщиков, и, таким образом, позволяет инвестировать ваши свободные деньги на платформе в займы, прошедшие тщательный отбор, и обеспечивает их оптимальное распределение в соответствии с выбранной стратегией.
Скриншот страницы со авто-стратегиями, доступными на данный момент:
Важно!
На инвестирование подобного рода действует закон, по которому НЕЛЬЗЯ иметь кредитовый оборот более 600 тысяч рублей в год, если у Вас нету 5 миллионов в банке или оборота ценных бумаг на 5 лямов в год или подобной хрени. Говорят типа тогда Вы неквалифицированный инвестор.
НО! — Стратегии Без риска, (Альфа) Консервативная, Базовая, Агрессивная НЕ требуют подтверждения квалификации инвестора для инвестирования более 600 000 рублей в год, потому что они совершаются на ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ. Сами погуглите, «что такое вторичный рынок инвестирования», я не смогу объяснить грамотно словами в силу скудости гениальности ума, это надо иметь общее представление, но там в поиске статьи вполне способны его дать, если вам интересно.
Далее пройдёмся по условиям каждой из стратегий.
2.1. Стратегия «Без риска»
Именно на этой стратегии Илья Знаменский держит свои деньги — для надёжности, потому что тут их НЕВОЗМОЖНО ПОТЕРЯТЬ ПО ВИНЕ ЗАЁМЩИКА, который перестал платить по кредиту.
Поток выкупит, то есть вернёт Вам на счёт непогашенную часть долга, а проценты, полученные Вами ранее, пока заёмщик ещё платил — даже останутся у Вас!
Ежедневно свободные средства инвестируются в покупку прав требований по Договорам займа на вторичном рынке, предлагаемых ООО МФК «Поток.Финанс» (ОГРН 1197746052350) – далее «Поток», на следующих условиях:
- В один заем распределяется не более 10% от вашего активного баланса, но не менее 400 руб – таким образом, при балансе более 4 тыс руб ваш портфель будет состоять не менее, чем из 10 инвестиций.
- Приобретение Прав требования осуществляется по цене, равной остатку основного долга.
- Проценты начисляются по фиксированной ставке Потока, опубликованной на платформе, на остаток основного долга и выплачиваются с возвратом очередного платежа от заемщика, при условии выплаты такого платежа.
- Если заем попадает в просрочку, обратный выкуп осуществляется на 29-ый день непрерывной просрочки по цене непогашенного основного долга.
- В случае изменения ставки Потока, все ранее приобретенные права требования продолжают обслуживаться по старым ставкам +мы известим вас по емайл не менее, чем за 2 дня до даты вступления в силу новой ставки.
Подробнее – см. описание стратегий
* Наименование стратегии служит исключительно в целях индивидуализации стратегии и не определяет ее условия и сущность.
2. 2. Стратегия «Консервативная»
Ежедневно свободные средства инвестируются в покупку прав требований по Договорам займа на вторичном рынке, предлагаемых ООО МФК «Поток.Финанс» (ОГРН 1197746052350) – далее «Поток», на следующих условиях:
- Приобретаются только права требования по Договорам займа, которым Оператором была присвоена отметка «пониженный риск»
- В один заем распределяется не более 2% от вашего активного баланса, но не менее 400 руб – таким образом, при балансе более 20 тыс руб ваш портфель будет состоять не менее, чем из 50 инвестиций.
- Приобретение Прав требования осуществляется по цене, равной остатку основного долга.
- Проценты начисляются по фиксированной ставке Потока, опубликованной на платформе, на остаток основного долга и выплачиваются с возвратом очередного платежа от заемщика, при условии выплаты такого платежа.
- В случае изменения ставки Потока, все ранее приобретенные права требования продолжают обслуживаться по старым ставкам +мы известим вас по емайл не менее, чем за 2 дня до даты вступления в силу новой ставки.
Подробнее – см. описание стратегий
* Наименование стратегии служит исключительно в целях индивидуализации стратегии и не определяет ее условия и сущность.
2. 3. Стратегия «Базовая»
Ежедневно свободные средства инвестируются в покупку прав требований по Договорам займа на вторичном рынке, предлагаемых ООО МФК «Поток.Финанс» (ОГРН 1197746052350) — далее «Поток», на следующих условиях:
- Приобретаются только права требования по любым Договорам займа, которым Оператором не была присвоена отметка «повышенный риск».
- В один заем распределяется не более 1% от вашего активного баланса, но не менее 400 руб — таким образом, при балансе более 20 тыс руб ваш портфель будет состоять не менее, чем из 50 инвестиций.
- Приобретение Прав требования осуществляется по цене, равной остатку основного долга.
- Проценты начисляются по фиксированной ставке Потока, опубликованной на платформе, на остаток основного долга и выплачиваются с возвратом очередного платежа от заемщика, при условии выплаты такого платежа.
- В случае изменения ставки Потока, все ранее приобретенные права требования продолжают обслуживаться по старым ставкам +мы известим вас по емайл не менее, чем за 2 дня до даты вступления в силу новой ставки.
Подробнее — см. описание стратегий
* Наименование стратегии служит исключительно в целях индивидуализации стратегии и не определяет ее условия и сущность.
2. 4. Стратегия «Агрессивная»
Ежедневно свободные средства инвестируются в покупку прав требований по Договорам займа на вторичном рынке, предлагаемых ООО МФК «Поток.Финанс» (ОГРН 1197746052350) — далее «Поток», на следующих условиях:
- Приобретаются права требования по любым Договорам займа, в том числе тем, которым Оператором была присвоена отметка «повышенный риск»
- В один заем распределяется не более 1% от вашего активного баланса, но не менее 400 руб — таким образом, при балансе более 20 тыс руб ваш портфель будет состоять не менее, чем из 50 инвестиций.
- Приобретение Прав требования осуществляется по цене, равной остатку основного долга.
- Проценты начисляются по фиксированной ставке Потока, опубликованной на платформе, на остаток основного долга и выплачиваются с возвратом очередного платежа от заемщика, при условии выплаты такого платежа.
- В случае изменения ставки Потока, все ранее приобретенные права требования продолжают обслуживаться по старым ставкам +мы известим вас по емайл не менее, чем за 2 дня до даты вступления в силу новой ставки.
Подробнее — см. описание стратегий
* Наименование стратегии служит исключительно в целях индивидуализации стратегии и не определяет ее условия и сущность.
2. 5. Стратегия «Оптимальная»
Ежедневно свободные средства инвестируются во все прошедшие отбор компании (за исключением категории «повышенный риск») по следующему правилу:
- Если активный баланс равен или превышает 20 000 руб., то в одного заёмщика инвестируется не более 1/100 (1%) от активного баланса, но не более 25 000 руб. (максимальный порог применяется при достижении активного баланса в 2,5 млн руб.)
- Если активный баланс меньше 20 000 руб., то в один заём инвестируется 400 руб.
- Если заёмщик не платит, ДЕНЬГИ НЕ ВОЗВРАЩАЮТСЯ ! ! !
Таким образом, при поддержании активного баланса более 20 000 руб. ваш портфель будет состоять как минимум из 50 займов.
Подробнее — см. описание стратегий
* Наименование стратегии служит исключительно в целях индивидуализации стратегии и не определяет ее условия и сущность.
2. 6. Стратегия «Настраиваемый Автоинвест»
Внимание!!! Только для тех, у кого есть опыт в инвестировании!!
Тут можно покреативить и настроить типы займов и как именно будет робот распределять Ваши средства по заёмщикам. Например, можно выставить, что займы будут выдаваться только фирмам, выполняющим гос. заказы, настроить категории риска, а также категории заёмщиков.
3. Ручное инвестирование в «Потоке»
Внимание!!! Только для тех, у кого есть БОЛЬШОЙ опыт в инвестировании!!
На платформе «Поток» также предусмотрено ручное инвестирование. То есть каждый день в Личном Кабинете отображается список компаний, которые хотят получить займ. Поток распределяет их по разным параметрам, таким как степень риска, тип займа, срок погашения и т.д.
По КАЖДОЙ компании есть подробная информация о её текущем финансовом состоянии, например:
- Название организации
- ИНН/ОГРН(ИП)
- Адрес
- Сайт
- Срок деятельности
- Основной ОКВЭД
- Описание деятельности:
- Сдает в аренду автомобили в Яндекс. Платёжная дисциплина за 12 месяцев по данным бюро кредитной истории: Просроченных платежей более 60 дней — 0; Просроченных платежей от 30 до 60 дней — 0; Просроченных платежей до 30 дней — 0. Среднемесячный чистый кредитовый оборот (выручка за вычетом кредитов и займов, переводов между своими счетами и аффилированными компаниями) более 4 170 000 ₽. Существенного негатива по заемщику не выявлено.
- Анализ выписок по банковским счетам:
- чистый кредитовый оборот за 12 месяцев
- ср. месячный чистый кредитовый оборот
- за 3 мес
- за 6 мес
- за 12 мес
- график по месяцам
- ср. месячное кол-во транзакций
- ср. месячное кол-во покупателей
- Кредитная нагрузка компании и учредителей
- остаток долга вне Потока
- Кредитная история компании и учредителей
- Максимальная сумма обслуживаемого займа
- Персональный кредитный рейтинг НБКИ — рейтинг самого Потока
. . . и много другой инфы, дающей развёрнутое представление о компании, её учредителях, капитале, прежних займах, судимостях и так далее.
Если Вы всё же очень опытный инвестор и информации Вам не хватит для оценки целесообразности вложения именно в выбранную компанию, то можно за небольшие деньги купить у сторонних независимых экспертов более подробные сведения. Но если Вы такой опытный, то уже и сами это знаете 🙂
С ручным инвестированием нужно быть очень осторожными, потому что в случае дефолта и невыплаты долга никто Вам потерянные деньги не вернёт.
5. Предупреждение о рисках
Помните! — Это инвестиции, и никто не даёт никаких гарантий, что в будущем ситуация на рынке кредитования резко не изменится в какую-либо сторону. Минимизируйте свои риски, распределяя деньги по как можно большему числу заёмщиков. Если не уверены в себе полностью, лучше забыть и про категорию «Повышенный риск», хотя там и самые вкусные проценты. Сам я держу деньги на стратегии «Без риска», потому что % меня вполне устраивает, он и так выше банковского. А думать о чём-то и тщательно анализировать компании я не хочу и не такой умный, чтобы сделать это грамотно.
